Ontdek hoe je als mkb-ondernemer je leencapaciteit voor een bedrijfshypotheek kunt berekenen.

Bedrijfshypotheek berekenen zo ontdek je hoeveel je kunt lenen

Als mkb-ondernemer komt er wellicht een moment waarop je overweegt om je eigen bedrijfspand aan te schaffen. Dit is waar een <a href="https://www.credion.eu/nl/financieringen/bedrijfshypotheek">bedrijfshypotheek</a> om de hoek komt kijken. 
Een bedrijfshypotheek is een vorm van financiering waarmee je als ondernemer een vastgoed kunt kopen voor je eigen bedrijf - denk aan je eigen winkel, loods, kantoor of magazijn.
Het belangrijkste voordeel van een bedrijfshypotheek is dat je eigenaar wordt van je eigen bedrijfsruimte. Dat heeft verschillende voordelen:
<ol><li dir="ltr">Vermogensopbouw: Je bouwt eigen vermogen op in plaats van huur te betalen.</li><li dir="ltr">Stabiliteit: Je bent niet afhankelijk van een verhuurder en hebt meer zekerheid over je bedrijfslocatie.</li><li dir="ltr">Flexibiliteit: Je kunt het pand naar eigen wens aanpassen en inrichten.</li><li dir="ltr">Potentiële investering: Het pand kan in waarde stijgen en later verkocht of verhuurd worden.</li></ol>
<h3 dir="ltr">Hoeveel kun je lenen als ondernemer?</h3>
De hoogte van je bedrijfshypotheek hangt af van verschillende factoren. Banken en andere financiers kijken naar:
<ol><li dir="ltr">De waarde van het pand: Meestal kun je tot 90% van de aankoopwaarde financieren.</li><li dir="ltr">Je bedrijfsresultaten: Financiers beoordelen je omzet, winst en kasstromen.</li><li dir="ltr">Je eigen inbreng: Doorgaans wordt verwacht dat je minimaal 10% zelf inbrengt.</li><li dir="ltr">Je <a href="https://www.credion.eu/nl/learning-center/dscr-wat-is-het-en-hoe-bereken-je-het">Debt Service Coverage Ratio</a> (DSCR): een maatstaf die banken gebruiken om te bepalen of je genoeg inkomen hebt om je (bestaande en nieuwe) lening(en) af te betalen.</li><li dir="ltr">Je ondernemingsplan: Een duidelijke toekomstvisie kan je helpen bij het verkrijgen van financiering.</li></ol>
Hoeveel je precies kunt lenen is dus maatwerk: dat hangt niet alleen af van je bedrijf en het pand dat je wilt kopen, maar ook van de regels die de geldverstrekker hanteert. 
Tip: <a href="https://online.credion.eu/">beantwoord 10 vragen</a> en onze adviesrobot laat meteen zien welke geldverstrekkers voor jou beschikbaar zijn. 
Hieronder vind je de stappen die je kunt nemen om je leencapaciteit te berekenen. Wees je er wel van bewust dat ook als je niet aan de ‘eisen’ voldoet, er vaak meer mogelijk is dan je denkt. Daar helpen wij je natuurlijk bij!
<h4 dir="ltr">Stap 1: Bereken je huidige Debt Service Coverage Ratio</h4>
Deze ratio laat zien of je op dit moment genoeg kasstroom hebt om je lening af te betalen. 
De formule is:
DSCR = Jaarlijkse netto operationele inkomsten (EBITDA) / Jaarlijkse schuldverplichtingen
Banken willen meestal een DSCR van minimaal 1,25, wat betekent dat je 25% meer inkomsten hebt dan nodig om je schuld af te betalen.
<h4 dir="ltr">Stap 2: Bereken je maximale schuldverplichting</h4>
Zit je huidige DSCR boven de 1,25? Dan kun je berekenen wat je verwachte maximale leencapaciteit is. 
Stel, je bedrijf heeft een jaarlijkse netto operationele inkomsten van €100.000 en de bank eist een DSCR van 1,25. Je maximale jaarlijkse schuldverplichting zou dan zijn:
€100.000 / 1,25 = €80.000
<h4 dir="ltr">Stap 3: Bereken de maximale leencapaciteit</h4>
Nu we weten dat je maximaal €80.000 per jaar kunt besteden aan aflossing en rente, kunnen we berekenen hoeveel je kunt lenen. We gaan hierbij uit van een looptijd van 20 jaar en een rentepercentage van 6%. 
Hiervoor gebruiken we de formule:
A = P * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
Waarbij: 
<ul><li dir="ltr">A = Jaarlijkse betaling (€80.000) </li><li dir="ltr">P = Hoofdsom van de lening (wat we willen berekenen) </li><li dir="ltr">r = Jaarlijkse rentepercentage (6% = 0,06) </li><li dir="ltr">n = Aantal betalingsperioden (20 jaar)</li></ul>
We vullen de bekende waarden in en lossen op voor P:
80.000 = P * (0,06 * (1 + 0,06)^20) / ((1 + 0,06)^20 - 1)
Zo berekenen we dat P ongeveer €900.000 is.
<h4 dir="ltr">Stap 4: Houd rekening met de Loan-to-Value (LTV) ratio</h4>
Naast de DSCR is ook de Loan-to-Value belangrijk: de hoogte van de financiering ten opzichte van de waarde van het pand. 
Zoals we eerder schreven, financieren de meeste banken tot 90% van de waarde van het pand. Als het pand dat je wilt kopen €1.000.000 waard is, zou je maximale lening dus €900.000 zijn, ongeacht je DSCR.
<h3 dir="ltr">‘Slechte’ cijfers? Of starter? Er is vaak meer mogelijk dan je denkt</h3>
Zoals je ziet gebruikt kan een geldverstrekker veel verschillende zaken gebruiken om je maximale leenbedrag te berekenen, zoals de minimale DSCR, de Loan To Value, het rentepercentage en de looptijd van de lening. 
Wees je ervan bewust dat deze cijfers maar indicaties zijn - ze geven je een idee van de mogelijkheden. 
Is je DSCR op dit moment relatief laag, bijvoorbeeld omdat je een nieuw bedrijf start of hard aan het groeien bent?
Ook dan is er vaak meer mogelijk dan je denkt. Wellicht kom je dan niet in aanmerking voor financiering via traditionele banken, maar er zijn zeker andere opties. Denk aan financiers die gespecialiseerd zijn in vastgoed (en vaak meer waarde aan de LTV hechten dan aan je DSCR), maar ook <a href="https://www.credion.eu/nl/financieringen/crowdfunding">crowdfunding</a> of <a href="https://www.credion.eu/nl/financieringen/investeerders">investeerders</a>.
<h3 dir="ltr">Benieuwd wat je mogelijkheden zijn? </h3>
Met meer dan 120 geldverstrekkers in ons netwerk is Credion het grootste onafhankelijke platform voor zakelijke financieringen. 
Ben je op zoek naar een manier om jouw bedrijfspand te financieren? Dan helpt Credion je ook hiervoor de beste oplossing te vinden. 
Hoe? Heel simpel. <a href="https://online.credion.eu/">Beantwoord 10 eenvoudige vragen</a> en onze adviesrobot scant meteen de markt. Je ziet onder andere:
<ul><li dir="ltr">Aanbieders: Welke bedrijfshypotheken voor jou beschikbaar zijn</li><li dir="ltr">Kosten: Op welke rente, aflossingen en andere kosten je kunt rekenen </li><li dir="ltr">Snelheid: Hoe snel het geregeld kan worden</li></ul>
Jouw persoonlijke, ervaren Credion-adviseur bespreekt vervolgens vrijblijvend je aanvraag. Zo begeleiden we je stap voor stap naar <a href="https://www.credion.eu/nl/credions-beste-deal-garantie">de beste deal</a>.

Beantwoord 10 eenvoudige vragen en bekijk meteen je opties.

<title>Bedrijfshypotheek berekenen: ontdek hoeveel je kunt lenen | Credion</title>

Bedrijfshypotheek berekenen: zo ontdek je hoeveel je kunt lenen

Footer Navigation

Header Navigation

Cijfers zijn belangrijk, maar onderschat je intuïtie niet! Met input van Credion-CEO Carlo van der Weg delen we 5 tips om op je onderbuikgevoel te vertrouwen.

Intuitie en ondernemen tips van Credion CEO Carlo van der Weg

Onderbuikgevoel bij zakelijke beslissingen: 5 tips van Credion-CEO Carlo van der Weg

Of je nu een lening nodig hebt om je bedrijf van de grond te krijgen, je groei te financieren of een liquiditeitstekort te overbruggen, het aanvragen van een zakelijke lening kan complex zijn.

Zakelijke lening aanvragen als starter 654 x 800

5 tips voor het aanvragen van een zakelijke lening als starter

Credion-expert Henri Blokland helpt haar stap voor stap bij het financieringsproces.

financiering-bedrijfslocatie

Een droomlocatie voor HorsePower: Kirsten Weps verhuist met gezin en paarden naar Brielle

Bjorn en Leonie moesten onverwachts razendsnel een financiering voor zakelijk vastgoed vinden.

Overnamefinanciering BORIS Tapas Cocktails Card preview 654 x 800 1

BORIS Tapas & Cocktails: overnamefinanciering onder hoge druk

Met financiering van AltFin en twee investeerders kocht Martin een monumentaal pand voor zijn hotel in Middelburg. Hij werd daarbij stap voor stap begeleid door Credion-expert Henri Blokland.

The Roosevelt Credion header LC 490x586

Een droom van een hotel midden in Middelburg: hoe Martin een pand kocht voor Hotel The Roosevelt

Ontdek hoe je als mkb-ondernemer een bedrijfshypotheek kunt berekenen. Leer over leencapaciteit en we geven je praktische tips voor een succesvolle aanvraag.

Bedrijfshypotheek berekenen zo ontdek je hoeveel je kunt lenen 654 x 800

Zo bereken je de BAR (Bruto Aanvangsrendement) voor je vastgoedinvesteringen.

BAR berekenen gids voor vastgoedinvesteerders Card preview 654 x 800 1

BAR berekenen: een eenvoudige gids voor vastgoedinvesteerders

Leer hoe je de Debt Service Coverage Ratio (DSCR) berekent, wat een goede score is en waarom dit belangrijk is voor de financiering van je mkb-bedrijf.

DSCR wat is het en hoe bereken je het Card preview 654 x 800 1

DSCR: Wat is het en hoe bereken je het?

De Friese metaalbewerker Metalis heeft duurzaamheid hoog in het vaandel staan. Het bouwde daarom een volledig energieneutraal bedrijfspand in Drachten, gefinancierd met behulp van een duurzaamheidsfonds, de ING en Credion-expert Dirk Baron.

Credion 13 min

Grote stappen in duurzaamheid: Hoe Metalis een energieneutraal bedrijfspand bouwt

Ondernemer Rob van Helvoort van Travel Legends besloot in het bruisende Den Bosch een bedrijfspand aan te kopen om zijn drie bijzondere bedrijven in onder te brengen.

Aangepast board meeting

Travel Legends: Reiservaringen om nooit te vergeten

Vergaderlocatie Watervilla Inspire wilde een tweede locatie openen in Amsterdam. Via crowdfunding regelden ze de herfinanciering van hun bedrijf.

Hypotheek op het water Watervilla Inspire Card preview 654 x 800 1

Verder groeien op het water: Hoe Linda en Jeff hun tweede luxe watervilla in hartje Amsterdam openden

De financiering voor de overname van een luxe watersportbedrijf bleek lastig. Met stapelfinanciering lukte het om deze ondernemersdroom waar te maken.

Bedrijfshypotheek berekenen: ontdek hoeveel je kunt lenen

Benieuwd of je in aanmerking komt voor een bedrijfshypotheek?

Meer over zakelijk financieren

Intuïtie en ondernemen: 5 lessen van Carlo van der Weg

5 tips voor het aanvragen van een zakelijke lening als starter

Thuis bij de paarden: Kirsten Weps koopt woning en bedrijfslocatie voor HorsePower in Brielle

BORIS Tapas & Cocktails: overnamefinanciering onder hoge druk

Zakelijke hypotheek: Martin koopt monumentaal pand voor Hotel The Roosevelt

Bedrijfshypotheek berekenen: ontdek hoeveel je kunt lenen

BAR berekenen: een eenvoudige gids voor vastgoedinvesteerders

DSCR: Wat is het en hoe bereken je het?

Hoe Metalis een energieneutraal bedrijfspand bouwt

Reiservaringen om nooit te vergeten

Een tweede locatie op het water dankzij een crowdfunding hypotheek

Hoe een Fries ondernemersstel de overname van een luxe yachtcharter financierde